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校园贷进入监管密集期 大学生亟待摆脱变味校园贷

www.grkuv.tw  2016-09-23 14:00  来源:京华时报
  

校园贷进入监管密集期

大学生亟待摆脱变味校园贷

自从信用卡告别校园七年之后,以“校园贷”为代表的互联网金融产品重新进入大学校园。在经历一轮发展后行业鱼龙混杂,尤其是一些?#34892;?#22411;民间借贷公司在校园提供的“现金借贷”因其利率不透明、风控不严,导致裸条、高利贷、暴力催收等负面频发,成为监管层打击的对象。

□背景

各地加强校园贷监管

近日,银监会以及各?#20127;?#34701;办加紧了对校园贷的监管,广州、重庆等地相继出台了校园贷的整改措施,凸显监管整治的决心。

8?#36718;?#26092;,重庆市金融办、市教委、重庆银监局联合发文,为金融机构、高校列出8项负面清单,规范校园网贷行为。其中明确规定,不得仅凭学生身份证、学生证等低门槛方式发放贷款,不得以?#20013;?#36153;、滞纳金等各种名义变相发放高利贷,未经?#39029;?#20070;面同意贷款?#25945;?#19981;得放款。

9月7日,广州互联网金融协会向各网络借贷信息中介机构下发了《关于规范校园网络借贷业务的通知?#32602;?#25552;出“不得放松对借款学生的资格条件、信息的真实性、借款用途、还款能力等方面的审核;不得以任何形式隐瞒?#20013;?#36153;、服务费、利息、逾期罚息等所有费用情况”等关于校园贷业务的“八项不得”。

在此前举行的网贷监管细则发布会上,银监会发言人表示,明确对校园贷提出“停、移、整、教、引”五字方针,对行业进行规范和引导,对不同类型的公司采取分类处置的思路,肯定了合规经营公司的合法性,并没有一刀切?#20127;?#27490;校园互联网消费金融业务,京东校园白条、蚂蚁花呗等有消费场景业务的公司,都在政策?#24066;?#30340;范围内正常开展业务。

□聚焦

校园贷不等于高利贷

据了解,早在2009年之前,商业银行信用卡就率先进入了校园市场,但是这部分业务坏账率较高,且对商业银行来说教育成本大于盈利,因此不少银行的发卡热情逐步降低。

一位从事消费金融的?#30340;?#20154;士告诉记者:“校园贷基本上是信用卡的延伸,由于学生贷款数额比较低,基本?#38469;?#23567;额的,行业门槛较低,外加上营销成本低,因此吸引了很多的公司从事这部分业务,但是行业一直没有明确的规范,不少从事校园贷的公司龙蛇混杂,‘裸条’、‘暴力催收’等恶性事件不断涌现。”

上述?#30340;?#20154;士告诉京华时报记者,由于一些小的?#25945;?#32570;乏对学生基本信息的调查,在个人征信数据不完善的背景下无法实现数据互通,一些个别借款人拆东墙补西墙,借款额度超过几十万,加上逾期利息,还款很困难。到了催收?#26041;冢?#36825;些?#25945;?#24182;没有专业的催?#23637;?#21496;,而?#21069;?#19994;务进行外包,这也导致了“暴力催收”的蔓延。相比之下一些大的?#25945;?#33258;身数据模型比较完善,风控把?#20127;?#20005;格。

有从事校园分期业务的相关人士表示,事实上,直接现金借贷与有消费场景的消费金融是两个概念,目前负面频出同时监管严打的是?#34892;?#27665;间借贷公司在校园提供的大额现金借贷,因为准入门槛低,大额,资金用途不可控导?#36335;?#25511;不好做,但是电商+金融的?#25945;?#26412;身消费者是在电商消费,资金流向可控,小额分散,同?#26412;?#22791;金融背景运营相关的丰富专业经验。

记者在采访中了解到,蚂蚁花呗的使用群体?#26657;?#26657;园人群是其中一部分,但是?#26434;?#20855;体的校园人群占比,蚂蚁花呗目前并没有相关的数据。在蚂蚁花呗提供的一份报告?#26657;?#26377;一份数据体现了年轻人使用花呗的热情:超40%的数码3C用品购买者是90后。京东金融虽然推出校园白条有一段时间了,不过京东金融内部校园白条占?#30830;?#24120;非常小,有京东金融人士告诉记者,白条的重点并非校园,而且这块业务与校园贷有着本?#26159;?#21035;。

□建议

大学生需增加信用意识

道口贷CEO罗川认为,从学生时代学习利用金融工具,树立信用意识,培养契约精神,本是件好事,但无良企业利用金融弱势设置陷阱,就得非常警惕了。

也有?#30340;?#20154;士认为,大学生群体需要增加信用意识,通过分期?#20309;?#30340;方式不仅可以让他们撬动更多的社会资源来提升自?#28023;?#36824;可以通过规划财务来提升财商,同时更加珍惜自己的信用。

挖财理?#21697;治?#24072;认为,校园贷乱象与学生自身消费观不成熟、财商教育缺失有关。大学生群体本身消费娱?#20013;?#27714;旺盛、信用消费理念强烈,他们对信用消费的接受度很高,也容易冲动消费。另一方面,虽然多数大学生现在已经年满18岁,生理上已经成熟,但仍然很难做到经济独立。在种种诱惑之下,校园贷就成了满足这些诱惑最直接的方?#20581;?#27492;外,便是大学生对财商教育的缺失、没有树立正确的理财观导致。

马上消费金融的相关负责人说,大学生还款能力有限,学生不会做太理性的判断,更容?#36164;?#38750;?#23548;市?#27714;的蛊惑,需要不?#26174;?#21152;信用意识,针对本身教育、旅游等?#23548;市?#27714;去解决问题,而不是非理性消费。

记者 马文婷 牛颖惠 余雪菲

标签:监管 公司 借贷 催收 花
责任编辑?#20309;?#25321;吴择
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